Подписание       кредитного    договора   –   дело    очень ответственное, т.к. подписав его, заемщик берет на себя определенные обязательства. При подписании договор нужно не просто «пробежать глазами» для формальности, а прочитать его вдумчиво и затем проанализировать. В договоре наверняка встретятся разделы, которые вызовут определенные вопросы. Даже, если в договоре встретиться одно незнакомое слово, за разъяснением обязательно нужно обратиться к менеджеру банка.

          Согласно статьям   819  – 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор представляет собой совершаемый в письменной форме договор, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

               Договор имеет соответствующую структуру, которая состоит из разделов:

   - предмет договора;

   - порядок погашения кредита;

   - права и обязанности сторон;

   - штрафы за нарушение условий;

   - правила разрешения споров;

   - правила подсудности.

             Все   остальные  условия   кредита   выдаются заемщику в виде банковских правил, к которым он автоматически присоединяется.

               При   чтении   договора   заемщику    необходимо в первую очередь обратить внимание на:

   - размер предоставляемого кредита;

   - величину годовой процентной ставки по кредиту;

   - комиссии за выдачу и обслуживание кредита;

   - срок погашения кредита;

   - способ погашения кредита;

   - порядок пересмотра условий кредитования.

             Изменение    условий   кредитования   в    общем   случае допускается только на основании соглашения, заключенного между сторонами в письменной форме. Но, как правило, банк изначально в договоре оговаривает свое право на одностороннее изменение некоторых условий. Например, если Центробанк поднимет ставку рефинансирования, банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки за кредит. Естественно, банк об этом уведомит заемщика в письменной форме. Дополнительные соглашения об изменении условий рассматриваются как неотъемлемая часть кредитного договора.

             В   отдельных   случаях   банк   при  заключении договора потребует от заемщика застраховать свою жизнь на время действия кредитного договора. Обычно страховая компания является партнером банка. В случае смерти заемщика или потери трудоспособности страховая компания обязуется погасить долг по кредиту вместе с процентами. Стоимость страховки рассчитывается как доля процента от первоначальной суммы кредита.

              Ориентироваться   во   всех   нюансах  кредитного договора достаточно сложно неподготовленному человеку. В некоторых случаях лучше обратиться к кредитному брокеру. Хотя выбрать хорошего брокера то же непросто.

            В   любом   случае,  не   нужно  спешить  в  оформлении кредита. Нельзя совершать необдуманных действий. Подписывать кредитный договор заемщик должен в том случае, если все условия ему понятны. Это необходимо для того, чтобы заемщик в будущем смог избежать неприятностей.