Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих движение денежного капитала.

 

Существует несколько основных форм кредита:

 

      Банковский кредит предоставляют исключительно кредитные организации, имеющие специальное разрешение (лицензию ЦБ) на эти операции в денежной форме. В качестве субъектов банковского кредита с одной стороны выступает банк как кредитор, а  с другой – предприятия, организации и население как заемщик.

 

        Государственный кредит. Государство получает в собственность денежные средства, которые обязуется вернуть с уплатой процентов. Кредит позволяет решать проблему временной нехватки бюджетных доходов. В данном случае государство выступает в роли заемщика. Результат государственных займов – государственный долг.  Государственный займ осуществляется посредством выпуска ценных бумаг.

В другом случае государство может выступать в роли кредитора. Государственные кредиты могут быть предоставлены юридическим и физическим лицам, иностранным государствам, международным организациям.

Формой государственного кредита выступают и гарантии государства по обязательствам третьих лиц.

 

       Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.

Источниками финансирования являются правительства других стран и международные финансовые организации.

 

    Коммерческий кредит – это форма взаимного финансирования организаций. Субъектами коммерческого кредита являются предприятия, выступающие в качестве заемщиков и кредиторов. Этот вид кредита часто оформляется векселем, который может быть учтен в банке и под него получают банковский кредит. Объект – товарный капитал.

           Коммерческий кредит облегчает реализацию товара, способствует ускорению оборачиваемости оборотных средств. Он обычно дешевле банковского кредита, не требует залогового обеспечения и позволяет предприятиям оказывать финансовую поддержку друг другу.

 

       Кредитование частных лиц. Чаще всего кредиты используются для оплаты товаров длительного пользования.

          К этой форме относятся:

- ипотечные, т.е. кредиты, предоставляемые под залог приобретаемой недвижимости;

- автокредиты – кредиты, предоставляемые на приобретение авто- и мототехники;a

               - потребительские  - кредиты, предоставляемые на приобретение товаров  (работ, услуг), для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.