Ипотечный кредит – это целевой потребительский кредит, который предоставляет банк физическому лицу на длительный срок под залог кредитуемой недвижимости.

  Объектами ипотечного кредитования являются:

   - земельные участки;

   - жилые помещения (дома, дачи, коттеджи, квартиры);

   - коммерческие помещения;

   - производственные помещения;

   - здания и сооружения предприятий, обслуживающих социальную сферу.

  Особенностями ипотечного кредитования являются:

   - продолжительный период кредитования;

   - крупная сумма кредита;

   - предоставление кредитных средств под залог кредитуемой недвижимости.

  Процесс ипотечного кредитования можно осуществлять в двух видах:

   - кредитование строительства жилья;

   - кредитование покупки жилья.

 

 Организация ипотечного кредитования включает в себя несколько этапов:

 

         1. Обращение заемщика в банк. 

Заемщик, обратившись в банк, должен получить всю необходимую информацию о потенциальном кредите и условиях кредитования при заключении ипотечного договора. Кредитор оценивает возможности потенциального заемщика по возвращению кредита.

           2. Принимается решение о предоставлении кредита.

В случае одобрения кредитором и заемщиком согласуются условия кредитования: размер кредита, срок предоставления, процентная ставка и др.

           3. Подбор жилого помещения.

Заемщик может подобрать себе недвижимость самостоятельно или при участии банка.

           4. Оценка жилого помещения.

После подбора недвижимости для покупки в кредит оценщик осуществляет независимую оценку помещения с точки зрения его ликвидности. Банк соотносит оценочную стоимость указанного помещения с предполагаемым размером ипотечного кредита. Если оценочная стоимость отвечает ожиданиям банка, то он дает согласие на заключение заемщиком договора купли-продажи. В противном случае банк вправе рекомендовать заемщику продолжить поиск более подходящего варианта недвижимости.

        5.   Заключение  договора  купли-продажи   недвижимости,     подписание    кредитного договора.

          6.Проведение расчетов с продавцом жилого помещения.

Заемщик осуществляет оплату стоимости недвижимости по договору купли-продажи, используя для этого собственные средства и кредитные.

           7. Страхование.

Заемщик обязан застраховать недвижимость, свою жизнь и работоспособность.

           8. Контроль исполнения заемщиков, взятых на себя обязательств.

        Заемщик   обязан   выполнять  обязательства по погашению кредита в соответствии с договором. Банк, в свою очередь, производит обслуживание кредита, принимая платежи от заемщика. В случае выполнения обязательств по кредитному договору ипотечный кредит считается погашенным и ипотека прекращается. Об этом делается запись в государственном реестре прав на недвижимое имущество. В случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора банк взыскивает сумму кредита в судебном или внесудебном порядке путем продажи недвижимости. Полученные средства идут на погашение долга по кредиту. Разница между суммой от продажи и размером долга выплачивается заемщику.